Анализ обеспеченности кредитного портфеля ОАО «Сбербанк»
Материалы » Формы обеспечения возвратности банковского кредита » Анализ обеспеченности кредитного портфеля ОАО «Сбербанк»
В 2010 году на фоне укрепления курса рубля и негативных инфляционных ожиданий инвесторов усилилась тенденция роста валютных кредитов. Часть долгосрочных валютных кредитов была взята клиентами на цели рефинансирования их долгов за рубежом. Доля кредитов в иностранной валюте в портфеле Сбербанка по итогам года возросла с 20,4% до 22,3%.
В структуре кредитного портфеля Сбербанка по срокам наиболее востребованы клиентами были среднесрочные валютные кредиты на срок от 3 до 5 лет – их доля в валютном портфеле возросла за год с 35,7% до 40,1%.
В отношении рублевых кредитов высоко востребованными по-прежнему остаются среднесрочные – от 1 года до 3 лет – заимствования для финансирования текущей деятельности или рефинансирования ранее взятых обязательств: на них приходится около трети всех рублевых кредитов. Большим спросом в отчетном году пользовались рублевые кредиты на срок от 3 до 5 лет – их доля в рублевом портфеле возросла с 17,3% до 20,8%.
Таблица 2.4. Структура кредитного портфеля по срокам кредитования
|
рубли |
валюта | |||
|
% |
1 янв'11 |
1 янв'10 |
1 янв'11 |
1 янв'10 |
|
до года |
19.8 |
21.9 |
6.8 |
7.8 |
|
1-3 года |
32.6 |
32.9 |
14.7 |
14.9 |
|
3-5 лет |
20.8 |
17.3 |
40.1 |
35.7 |
|
более 5 лет |
26.8 |
27.9 |
38.4 |
41.6 |
|
Всего |
100.0 |
100.0 |
100.0 |
100.0 |
Динамика кредитного портфеля
В 2011 году Банк существенным образом упростил предоставление всех видов кредитов, оптимизировав процессы их оформления, выдачи и сопровождения, в том числе за счет применения электронного документооборота. Таким образом, трудозатраты Банка при выдаче кредитов постепенно сокращались, что позволило дважды в течение года снизить процентные ставки по кредитам, а также принять беспрецедентное для российского рынка решение об отмене комиссий по операциям кредитования физических лиц.
На фоне постепенного восстановления рынка розничного кредитования и ценовой политики Банка объемы выдачи кредитов в течение года возрастали и, начиная с марта, стабильно превышали объем погашений. Совокупный объем выданных в 2010 году кредитов физическим лицам составил 737 млрд. руб., что превысило показатель 2010 года в 1,8 раза. Наибольший объем кредитов – 99,5 млрд. руб. – выдан клиентам в декабре 2011 года в период проведения акции по предоставлению кредитов в рамках «Кредитной фабрики» по сниженным процентным ставкам. Это явилось абсолютным максимумом месячной выдачи кредитов населению за всю историю Банка.
Таблица 2.5. Динамика кредитного портфеля физических лиц в разрезе кредитных продуктов:
|
1 янв'11 |
1 янв'10 | |||
|
остаток, млрд руб. |
доля, % |
остаток, млрд руб. |
доля, % | |
|
Потребительские кредиты |
621.6 |
47.8 |
555.1 |
47.5 |
|
Жилищные кредиты |
600.0 |
46.1 |
514.2 |
43.9 |
|
«Автокредит» |
79.7 |
6.1 |
100.3 |
8.6 |
|
Всего |
1 301.3 |
100.0 |
1 169.6 |
100.0 |
Статьи по теме:
Понятие платежной системы России
Платежная система
– это совокупность организационных форм, инструментов и процедур, способствующих денежному обращению.
Платежная система включает инструменты, порядок, формы и правила расчетов в Российской Федерации. Функционирование системы регулируется Гражданским Кодексом РФ, ФЗ «О Центральн ...
Улучшение политики стимулирования развития рынка ценных бумаг с
использованием зарубежного опыта
До конца 2009 г. основным документом, определяющим общие принципы функционирования рынка ценных бумаг ЕС, являлась Директива Совета ЕС от 10 мая 1993 г. №93/22/ЕЕС "Об оказании услуг на рынке ценных бумаг" (Investment Services Directive, ISD).[5]
Регулирование , устанавливаемое ISD, име ...
Предоставление кредита
Выдача кредита производится в соответствии с условиями Кредитного договора, как наличными деньгами, так и в безналичном порядке путем:[44]
- зачисление на счет Заемщика по вкладу, действующему в режиме до востребования;
- зачисление на счет банковской карты Заемщика.
Выдача кредита в иностранно ...