Анализ привлеченных средств банка

Материалы » Оценка ресурсной базы коммерческого банка » Анализ привлеченных средств банка

Основными задачами по привлечению средств от юридических и физических лиц являются:

- привлечение граждан во вклады;

- проведение платежей населения;

- расширение клиентской базы;

- совершенствование технологии оформления вкладных операций и условий действующих вкладов в рублях и иностранной валюте;

- внедрение программно-технических комплексов при совершении вкладных операций и оказании услуг;

- проведение маркетинговых исследований;

- мониторинг отдельных вкладных продуктов и видов услуг для населения в регионе.

Ресурсная база Сбербанка РФ рассмотрена в разрезе по видам, по собственникам и по срокам.

По видам ресурсную базу банка можно рассмотреть в разрезе:

- остатки на расчетных четах;

- вклады до востребования;

- срочные вклады;

- карточные счета;

- депозитные сертификаты;

- пенсионные счета.

Динамика ресурсной базы по видам показывает, что остатки на расчетных счетах сократились за 2010г. на 2 млрд. руб., вклады до востребования сократились на 28 млрд. руб., срочные вклады выросли на 27 млрд. руб., карточные счета сократились на 9 млрд. руб., депозитные сертификаты выросли на 25 млрд. руб., пенсионные счета выросли на 74 млрд. руб.

Из этого можно сделать вывод о том, что руководство отделения ведет политику на увеличение ликвидности - это, несомненно, положительный момент, так как ликвидность напрямую влияет на финансовою устойчивость банка. Но этот факт также имеет и отрицательные стороны. Прирост срочных вкладов снижает доходность операций банка.

Резкие скачки средств до востребования объясняются характером данных ресурсов. Средства с этих счетов могут быть сняты в любой момент времени, также как и пополнены.

Структура ресурсной базы Сбербанка РФ по видам по состоянию на 1 января 2011г. представлена на рис.1.

Рисунок 1 - Структура ресурсной базы Сбербанка РФ по видам по состоянию на 1 января 2011г.

Как показывают данные, наибольший удельный вес в структуре ресурсной базы Сбербанка РФ по видам по состоянию на 1 января 2011г. занимают пенсионные счета - 36%, срочные вклады - 26% и карточные счета - 14%. Доля остальных привлеченных средств составила: депозитные сертификаты - 9%, остатки на расчетных счетах - 8 %, вклады до востребования - 7 %. По собственникам ресурсную базу банка можно рассмотреть в разрезе:

- физические лица;

- государственные предприятия;

- бюджетные организации;

- ОАО (открытые акционерные общества);

- ООО (общества с ограниченной ответственностью);

- ИП (индивидуальные предприниматели);

- НКО (некоммерческие организации).

Динамика ресурсной базы по собственникам показывает, что сумма привлеченных средств от физических лиц выросла на 9 млрд. руб. От государственных предприятий привлеченные средства сократились на 10 млрд. руб. От бюджетных организаций привлеченные средства выросли на 3 млрд. руб.

Выросли также привлеченные средства от ОАО на 22 млрд. руб., от ООО - на 43 млрд. руб., от ИП - на 15 млрд. руб., от НКО - на 4 млрд. руб.

Рисунок 2 - Динамика ресурсной базы по собственникам, млрд. руб.

Статьи по теме:

Пути снижения банковских рисков
Рассмотрим некоторые пути снижения рисков в банковской деятельности: 1. оценка степени использования находящихся в распоряжении банка депозитов. Для этого определяется коэффициент связанности депозитов, который должен быть равен единице. Это означает, что все депозиты банка задействованы в его об ...

Анализ обеспеченности Республики Саха и России банковскими кредитными ресурсами
Сегодня по состоянию на 01.01.09 всего 5 действующих республиканских банков в РС (Я). Кроме того, в Якутии открыты 38 филиалов инорегиональных банков и 9 филиалов местных региональных банков. В 2006 г. в республику вошли три новых банка, в 2008 году – еще один банк. Тенденция очевидная, учитывая, ...

Условия размещения выпущенных эмиссионных ценных бумаг
Эмитент имеет право начинать размещение выпускаемых им эмиссионных ценных бумаг только после регистрации их выпуска. Количество размещаемых эмиссионных ценных бумаг не должно превышать количества, указанного в учредительных документах и проспектах о выпуске ценных бумаг. Эмитент обязан закончить р ...