Заключение

Материалы » Оценка кредитоспособности юридических и физических лиц » Заключение

Наибольший удельный вес в структуре расходов в 2008-2009 году имеют процентные расходы (52-56 %), а так же операционные расходы – (33-37 %). Однако в анализируемом периоде данные удельные веса изменились, так в 2009 году по сравнению с 2008 годом доля процентных расходов выросла на 3,59 п.п., так же выросла доля прочих расходов (на 1,83 п. п.), за счет этого доля остальных расходов, наоборот снизилась.

Филиал работает стабильно так как в 2009 году он получил прибыль от своей деятельности на 19388 млн р. или 10,29 % больше чем в 2008 году, это произошло за счет увеличения доходов в 2009 году по сравнению с 2008 годом (на 38,00 %), и роста расходов банка (на 39,72 %). Однако филиал в г. Гомеле ОАО «Белорусский Индустриальный Банк» работал в 2009 году по сравнению с 2008 годом менее рентабельно, так как рентабельность банковской деятельности снизилась на 2,41 %, уровень прибыльности доходов – на 2,20 %, рентабельность активов на 0,32 %, а рентабельность доходных активов на 0,33 %.

3. Изучив методику оценки конкурентоспособности физических и юридических лиц используемую в ОАО «Белорусский Индустриальный Банк», было установлено, что в банке для проведения оценки кредитоспособности заемщиков используется рейтинговая оценка, для этого в банке разработана Методика определения рейтинговой оценки финансового состояния юридических лиц.

Данная методика, на наш взгляд, является довольно щадящей, так как проверяется не большое количество финансовых показателей, а так же не учитывается вся информация о клиенте, поэтому в банке довольно просто оформить кредит, но за счет этого возрастет и риск неплатежеспособности клиента. Данный риск можно минимизировать используя опыт в проведении рейтинговой оценки кредитоспособности клиента других отечественных и зарубежных банков.

В настоящее время в Республике Беларусь вырос процент не возврата полученных кредитов, это с одной стороны связано с финансовым кризисом который имеет место в настоящее время в экономике страны, а с другой стороны, возможно слишком не требовательная методика оценки кредитоспособности клиента. Так для того, что бы усовершенствовать методику оценки ОАО «Белорусский Индустриальный Банк» следует, возможно, применить опыт в данной области других банков, так например, проведем анализ кредитоспособности Гомельского райпо еще по двум методикам, отечественной - используя методику ОАО «АСБ Беларусбанк», а так же зарубежной.

4. Проведя оценку конкурентоспособности Гомельского райпо, используя методику ОАО «Белорусский Индустриальный Банк», было установлено, что общий балл рейтинговой оценки Гомельского райпо составляет 1,5 балл, и райпо относится к 1 классу. Следовательно, должник имеет достаточно устойчивое финансовое положение, положительную репутацию, устойчивое положением на рынке, постоянные финансовые потоки, вследствие чего обслуживание и погашение кредита не должно вызвать у него затруднения.

Согласно Методики рейтинговой оценки заемщика в ОАО «АСБ Беларусбанк» райпо относится ко 2 классу. Следовательно, организация, имеет некоторую степень риска, но способна самостоятельно исполнять свои обязательства, но рассматривается как рисковая. При рассмотрении заявки райпо на совершение активной операции кредитного характера (сделки), при необходимости, возможно принятие обеспечения исполнения обязательств организацией в размерах, больших, чем установленные локальными нормативными правовыми актами банка.

Анализ, проведенный на основе методики, предлагаемой банками США, показал, что Гомельское райпо не является кредитоспособным заемщиком, данное предприятие не сможет вернуть кредит.

Статьи по теме:

Характеристика производственно – хозяйственной деятельности ЧПУП «Эверест»
Частное производственное унитарное предприятие «Эверест», перерегистрированное из малого предприятия «Олимп», зарегистрированного решением Гомельского облисполкома от 30.12.1996г. №666 и занесенного в реестр государственной регистрации №16-028, зарегистрировано решением Гомельского облисполкома от ...

Национальные особенности рынка ценных бумаг
Полная картина современного российского рынка ценных бумаг не может сложиться без описания его инфраструктуры. Новейшая история нашего фондового рынка берет свои истоки с начала 90-х годов. За это время произошло становление профессиональных участников, создание современной технологической инфраст ...

Собственный капитал банка
Собственный капитал коммерческого банка представляет собой источник финансовых ресурсов банка. За счет собственного капитала банки покрывают около 12-20% общей потребности в ресурсах. Он незаменим на начальных этапах деятельности банка, когда учредители осуществляют ряд первоначальных расходов, бе ...