Ресурсы коммерческого банка, их характеристика

Материалы » Активные и пассивные операции коммерческих банков и направления повышения их эффективности » Ресурсы коммерческого банка, их характеристика

Межбанковские операции в целом показывают степень развитости корреспондентских отношений между банками. Банки могут получать от других банков займы, что дает им возможность оперировать достаточно крупными средствами, поддерживать оптимальный остаток на корреспондентском счете и при необходимости обращаться за кредитом в банк- корреспондент.

Получение займа у НБ РБ — традиционная пассивная операция коммерческих банков

Соглашения об обратном выкупе (сделки РЕПО) возникли как новые источники ресурсов коммерческих банков. Такое соглашение может быть заключено между банком и фирмой. Если фирма желает вложить большую сумму наличных денег на очень короткий срок, она вкладывает их в соглашение об обратном выкупе. Банк передает фирме ценные бумаги с обязательством выкупить через определенный срок по более высокой цене. Разница между этими ценами составляет фактическую плату за кредит, предоставленный банку.

Банк выпускает две разновидности векселей:

1. процентные:

2. дисконтные.

Особенность процентного векселя состоит в том, что выпуск и продажа векселей юридическим и физическим лицам производится по номинальной стоимости с последующим начислением процентов на вексельную сумму.

Особенность дисконтного векселя заключается в том, что выпуск , и продажа его осуществляются по цене ниже номинала, а погашение — по номиналу. Разница между ценой погашения и ценой покупки составляют доход держателя векселя.

Специфика банка состоит в том, что подавляющая часть его ресурсов формируется не за счет собственных, а за счет заемных средств. Возможности банка в привлечении средств небезграничны и регламентируются со стороны Национального Банка посредством нормативов:

1. Норматив достаточности капитала.

2. Максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика).

3. Максимальный размер привлечения денежных вкладов населения.

Мотивы банка-заемщика для привлечения средств в кредитах:

1. Необходимость оперативного регулирования банковской ликвидности.

2. Потребность в дополнительных средствах для расширения активных операций.

Условия и сроки размещения кредитных ресурсов по межбанковским кредитам различны.

Банк-заемщик обязуется представлять банку-кредитору перечень предусмотренных документов по межбанковскому кредиту:

1. Уставные документы.

2. Баланс.

3. Расчеты экономических нормативов.

И несет перед банком ответственность своим имуществом или гарантией.

Норматив достаточности капитала – это установленное предельное соотношение размера (части) собственных средств (капитала) банка (небанковской кредитно- финансовой организации) и общей суммы активов и внебалансовых обязательств.

Достаточность капитала рассчитывается по

формуле:

ДК = Ч(ОР+РР)×100 (1.1)

где ДК — достаточности капитала;

СК — размер собственных средств (капитала);

КР — общая сумма активов и внебалансовых обязательств за минусом суммы созданных резервов, оцененных по уровню кредитного риска (величина кредитного риска);

РР — общая сумма активов и внебалансовых обязательств за минусом суммы созданных резервов, оцененных по уровню рыночного риска (величина рыночного риска);

ОР — величина операционного риска;

А —число, равное 8,3 (при расчете значения достаточности собственного капитала) и 16,7 (при расчете значения достаточности основного капитала) для банков (небанковских кредитно-финан-совых организаций), осуществляющих деятельность в первые два года после их государственной регистрации, равное 12,5 (при расчете значения достаточности собственного капитала) и 25 (при расчете значения достаточности основного капитала) для банков (небанковских кредитно-финансовых организаций) — в последующие годы деятельности.

Статьи по теме:

Списание денежных средств со счета
По общему правилу пункта 1статьия 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. В соответствии с п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не пред ...

Сущность перестрахования и роль повышения устойчивости страховых операций
Одним из видов страхования является перестрахование. Перестрахование позволяет компенсировать колебания и сокращать потенциал ущерба. Это система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним (с учетом своих финансовых воз ...

Контроль за деятельностью Центрального банка РФ
Надзор за деятельностью центрального банка имеет важное значение для экономики государства в целом. Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации. Государственная Дума: · назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России по пред ...