Ресурсы коммерческого банка, их характеристика

Материалы » Активные и пассивные операции коммерческих банков и направления повышения их эффективности » Ресурсы коммерческого банка, их характеристика

Межбанковские операции в целом показывают степень развитости корреспондентских отношений между банками. Банки могут получать от других банков займы, что дает им возможность оперировать достаточно крупными средствами, поддерживать оптимальный остаток на корреспондентском счете и при необходимости обращаться за кредитом в банк- корреспондент.

Получение займа у НБ РБ — традиционная пассивная операция коммерческих банков

Соглашения об обратном выкупе (сделки РЕПО) возникли как новые источники ресурсов коммерческих банков. Такое соглашение может быть заключено между банком и фирмой. Если фирма желает вложить большую сумму наличных денег на очень короткий срок, она вкладывает их в соглашение об обратном выкупе. Банк передает фирме ценные бумаги с обязательством выкупить через определенный срок по более высокой цене. Разница между этими ценами составляет фактическую плату за кредит, предоставленный банку.

Банк выпускает две разновидности векселей:

1. процентные:

2. дисконтные.

Особенность процентного векселя состоит в том, что выпуск и продажа векселей юридическим и физическим лицам производится по номинальной стоимости с последующим начислением процентов на вексельную сумму.

Особенность дисконтного векселя заключается в том, что выпуск , и продажа его осуществляются по цене ниже номинала, а погашение — по номиналу. Разница между ценой погашения и ценой покупки составляют доход держателя векселя.

Специфика банка состоит в том, что подавляющая часть его ресурсов формируется не за счет собственных, а за счет заемных средств. Возможности банка в привлечении средств небезграничны и регламентируются со стороны Национального Банка посредством нормативов:

1. Норматив достаточности капитала.

2. Максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика).

3. Максимальный размер привлечения денежных вкладов населения.

Мотивы банка-заемщика для привлечения средств в кредитах:

1. Необходимость оперативного регулирования банковской ликвидности.

2. Потребность в дополнительных средствах для расширения активных операций.

Условия и сроки размещения кредитных ресурсов по межбанковским кредитам различны.

Банк-заемщик обязуется представлять банку-кредитору перечень предусмотренных документов по межбанковскому кредиту:

1. Уставные документы.

2. Баланс.

3. Расчеты экономических нормативов.

И несет перед банком ответственность своим имуществом или гарантией.

Норматив достаточности капитала – это установленное предельное соотношение размера (части) собственных средств (капитала) банка (небанковской кредитно- финансовой организации) и общей суммы активов и внебалансовых обязательств.

Достаточность капитала рассчитывается по

формуле:

ДК = Ч(ОР+РР)×100 (1.1)

где ДК — достаточности капитала;

СК — размер собственных средств (капитала);

КР — общая сумма активов и внебалансовых обязательств за минусом суммы созданных резервов, оцененных по уровню кредитного риска (величина кредитного риска);

РР — общая сумма активов и внебалансовых обязательств за минусом суммы созданных резервов, оцененных по уровню рыночного риска (величина рыночного риска);

ОР — величина операционного риска;

А —число, равное 8,3 (при расчете значения достаточности собственного капитала) и 16,7 (при расчете значения достаточности основного капитала) для банков (небанковских кредитно-финан-совых организаций), осуществляющих деятельность в первые два года после их государственной регистрации, равное 12,5 (при расчете значения достаточности собственного капитала) и 25 (при расчете значения достаточности основного капитала) для банков (небанковских кредитно-финансовых организаций) — в последующие годы деятельности.

Статьи по теме:

Банковская деятельность на основе корреспондентских отношений
Существование множества банков и банковских организаций различных типов породило потребность в эффективных межбанковских отношениях, с тем, чтобы повысить эффективность предоставления финансовых услуг на местном уровне. Необходимость создания эффективных межбанковских связей стала очевидной с того ...

Страхование кредитных рисков
Рост спроса на кредитование в России, как в промышленной, так и в потребительской сфере вызвал повышенный спрос на услуги страхования кредитов. Страховым компаниям важно провести точную оценку кредитных и финансовых рисков для правильного финансового обоснования стоимости страховой услуги. Данный ...

Необходимость и сущность управления рисками на предприятиях
В последнее время в средствах массовой информации и в научной литературе часто употребляется термин «риск-менеджмент». Российские предприятия пользуются услугами страховых компаний. Для чего необходима еще и система управления рисками? Что она собой представляет? Следует учитывать, что риск прису ...