Организация расчетно-кассовых отношений ЧПУП «Эверест» с обслуживающим банком ЗАО «МТБ»

Материалы » Взаимоотношения промышленного предприятия с обслуживающим банком » Организация расчетно-кассовых отношений ЧПУП «Эверест» с обслуживающим банком ЗАО «МТБ»

Для расчетного обслуживания ЧПУП «Эверест» заключило с банком ЗАО «МТБ» договор банковского счета, в соответствии с которым банк открыл предприятию как клиенту расчетный (текущий), валютный счета, а также счет по учету кредитной задолженности [19].

Предприятие при выборе обслуживающего банка руководствовалось следующими критериями: удобное расположение банка, уверенность в финансовом положении банка, знакомство с руководителями банка, наличие у банка постоянной возможности кредитования.

Расчеты между ЧПУП «Эверест» и другими предприятиями, предпринимателями проводятся через обслуживающий банк ЗАО «МТБ» в безналичной форме в виде банковского перевода. Расчеты проводятся на основании платежных инструкций, которые выдаются посредством представления расчетных документов (платежного поручения, платежного требования). Однако часть своих средств «Эверест» может использовать в виде наличных денег. Наличные деньги, выдаваемые обслуживающим банком, расходуются предприятием только на те цели, на которые они получены. Наличные деньги выдаются для расчетов по заработной плате, на командировочные расходы, на приобретение канцелярских принадлежностей и др. Выдача наличных денежных средств производится обслуживающим банком со счетов ЧПУП «Эверест» посредством использования чековой книжки. Предприятию чековая книжка для получения наличных денег была оформлена банком в течение 3-х банковских дней с момента подачи заявления на получение чековой книжки для снятия наличных денег и после уплаты предприятием вознаграждения банку.

Выдача наличных денежных средств производится одновременно с предоставлением предприятием в банк платежных инструкций на оплату вознаграждения за снятие наличных денежных средств.

Размер ежедневного расходования наличных денег из выручки, поступившей в кассу предприятия, установлен банком ЗАО «МТБ» для ЧПУП «Эверест» в размере не более 500 базовых величин. При этом из общей суммы выручки исключаются денежные средства, израсходованные на выплаты, входящие в состав фонда заработной платы, пенсии, пособия.

Выдача денежных средств обслуживающим банком ЧПУП «Эверест» с его текущего счета на выплату заработной платы производится двумя способами:

– путем получения наличных денег в кассе банка и последующей их выплаты работникам через кассу предприятия;

– путем безналичного перечисления заработной платы работников на их лицевые счета в банке.

Предприятие «Эверест» оплачивает услуги обслуживающего банка по осуществлению операций с денежными средствами, находящимися на его текущем (расчетном) банковском счете:

1. Комиссионное вознаграждение за внутрибанковский перевод денежных средств в системе платежей – 5 000 бел. руб. за один документ (эта комиссия уплачивается за перечисление средств на «МТБ»).

2. Комиссионное вознаграждение за межбанковский перевод денежных средств в системе платежей – 6 000 бел. руб. за один документ (эта комиссия уплачивается за перечисление средств на все другие банки, кроме «МТБа»).

3. Комиссионное вознаграждение за полученные наличные денежные средства – 2,3 % от полученной суммы (эта комиссия уплачивается за полученные наличные деньги при каждом получении их в банке).

4. Абонентская плата за пользование подсистемой «Клиент-Банк» системы ДБО согласно договора – 60 000 бел. руб. (эта комиссия уплачивается ежемесячно в размере 60 000 руб. – по договору на подключение системы клиент-банк).

5. Комиссионное вознаграждение за оформление и получение денежной чековой книжки согласно договора – 25 000 бел. руб. (эта комиссия уплачивается при получении денежных и других чековых книжек).

Статьи по теме:

Учет векселей. Механизм расчета учетного процента
Операции по учету векселей занимают ключе­вое место среди операций банка с данным инструментом. Юридически учет векселя представляет собой передачу (индоссамент) векселя банку. Предъявитель становится должником по учтенному векселю, а банк – кредитором (векселедержателем). Учитывая вексель, клиент ...

Страхование инновационных рисков
Современная модель инновационного развития предполагает системную интеграцию научно-технической сферы в процессы экономического и социального развития общества. Только страны с динамично развивающимся научно-технологическим комплексом могут быть лидерами в мировой экономике. По экспертным оценкам, ...

Основные понятия доходов и расходов коммерческого банка
Доход коммерческого банка зависит от нормы прибыли по ссудным и инвестиционным операциям, размера платы, взимаемой за оказанные услуги, а так же от величины и структуры активов. К доходам коммерческого банка относятся [13, с. 215]: 1. Проценты за кредит - по краткосрочным ссудам; по среднесрочным ...