Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов в иностранной валюте

Материалы » Организация деятельности коммерческого банка » Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов в иностранной валюте

Какие виды чеков встречаются в международной банковской практике?

В мировой банковской практике в зависимости от того, кто указан получателем платежа, чеки делят на именные, ордерные, предъявительские. Платеж по именному чеку может быть совершен только в пользу лица, указанного в чеке, по ордерному - как в пользу лица, указанного в чеке, так и по его приказу (оформленному на обороте чека) другому лицу, по предъявительскому - в пользу лица, предъявившего чек в банк.

Различают также следующие виды чеков:

- обычный или кассовый чек (наличными), обеспечивающий возможность получения в банке суммы наличными;

- расчетный чек, предназначенный для перевода задолженности с одного банковского счета на другой. Обычно такой чек содержит памятку "только для расчетов";

- помеченный чек, по которому трассат (банк) может выплатить сумму по чеку только определенному лицу или только банкиру либо в руки постоянного клиента. Реализация помеченных чеков, как правило, оговаривается при заключении соглашения между банком и владельцем счета. Такой чек помечен параллельными линиями, пересекающими чек наискось;

- дорожный чек. Чеки этого типа выпускают большие банки, причем денежная сумма на таком чеке отпечатана, а не написана от руки.

Если чек является средством оплаты за экспортные поставки, то товар не может быть отправлен до тех пор, пока банк не признает безоговорочно, что счет экспортера в порядке в смысле денежного эквивалента по чеку.

В чековых операциях участвуют:

- лицо, выписавшее чек (трассант);

- лицо, имеющее право требовать и получать оплату (ремитент);

- банк, который может осуществить выплату (трассат).

В содержании чека принято выделять следующие элементы:

- слово "чек";

- безусловное поручение выплаты строго определенной денежной суммы;

- обозначение места, где производилась бы выплата;

- обозначение места и даты выписки чека;

- подпись лица, выписавшего чек.

Чеки, в отличие от тратт, не требуют акцепта, имеют ограниченный чековым правом срок действия (например, в течение 20 дней со дня выписки чека в странах Европы). В отношении чеков действуют установленные сроки опротестования (как в случае векселя в форме нотариального акта) в случае отказа банком выплаты задолженности по нему. В некоторых случаях чек может быть аннулирован.

Какими законодательными и нормативными документами предусмотрена регистрация паспортов сделки в таможенных органах?

Порядок осуществления внешнеторговой деятельности субъектами хозяйствования регламентирует Указ Президента Республики Беларусь от 27.03.2008 N 178 "О порядке проведения и контроля внешнеторговых операций". По каждому внешнеторговому договору, предусматривающему экспорт (импорт) товаров, общая стоимость которых превышает в эквиваленте 3000 евро, экспортер (импортер) обязан до начала исполнения договора (отгрузки или поступления товаров, проведения или поступления платежей) зарегистрировать паспорт сделки в соответствующем таможенном органе, который является основным документом валютного контроля. Однако до регистрации в таможенных органах паспорт сделки должен быть завизирован в уполномоченном банке, в соответствии с которым банк будет осуществлять контроль за правильностью проведения клиентами платежей по импорту и предоставлением информации о поступлении денежных средств от экспорта товаров (работ, услуг). По сделкам, предусматривающим платеж различными валютами или с различных счетов заявителя, паспорт сделки оформляется отдельно на каждую валюту или каждый банковский счет. Для визирования паспорта сделки ответственный работник банка сопоставляет заполненные в паспорте графы 9 "Получатель платежа / Плательщик", 13 (указывается цифровой код валюты платежа в случаях, когда предусмотренная договором валюта платежа отличается от валюты оценки), 22 "Валюта и общая фактурная стоимость товаров", 28 "Финансовые и банковские сведения" с соответствующими реквизитами внешнеторгового договора. При соответствии указанных граф названному договору паспорт сделки визируется уполномоченным работником банка путем указания в графе "B" данного паспорта сделки его должности, фамилии и инициалов, заверения его подписью и штампом.

Визируя паспорт сделки по внешнеторговому договору, банк обеспечивает контроль внешнеторговых операций в соответствии с требованиями законодательства. Другими словами, осуществляя такое визирование, банк принимает импортный или экспортный внешнеторговый договор клиента на расчетное обслуживание и возлагает на себя обязательство по выполнению функции контроля за обоснованностью платежей в иностранной валюте и поступлением валютной выручки от экспорта товаров (работ, услуг). Банк вправе требовать представления клиентами дополнительных документов, подтверждающих законность проведения операции.

Статьи по теме:

Условия кредита
Срок кредита (credit period) - промежуток времени, на который предоставляется коммерческий кредит. Составляет его особое условие. Срок кредита. Условия кредита включают продолжительность срока кредита и предоставляемую скидку. Условие "2/10, чистые 30" означает, что если вексель оплачив ...

Страхование кредитных рисков
Рост спроса на кредитование в России, как в промышленной, так и в потребительской сфере вызвал повышенный спрос на услуги страхования кредитов. Страховым компаниям важно провести точную оценку кредитных и финансовых рисков для правильного финансового обоснования стоимости страховой услуги. Данный ...

Услуги по управлению денежной наличностью
С самого начала деятельности банки были непосредственно вовлечены в процесс осуществления платежных операций в интересах клиентов. Это означало сбор платежей по чекам клиентов, распределение валюты и денежной массы, а также переводы средств телеграфом или с помощью компьютерных линий. Однако с пов ...