Ипотека-новостройка

Материалы » Современное состояние ипотечного кредитования в России » Ипотека-новостройка

Активизация ипотеки на новое жилье отчасти благодаря правительственному импульсу все-таки уже наблюдается. Есть спрос и на ипотеку на новое и необжитое жилье, ряд самых сильных и самых предприимчивых застройщиков продолжают строить, а банки демонстрируют дружелюбие, расширяя список объектов, кредитуемых на стадии строительства. Картина явно стала оптимистичнее, но о достаточности ипотеки на новостройки все-таки говорить пока рано.Сегодня при кредитовании покупки квартиры в новостройке под залог приобретаемой недвижимости возможны два варианта: банк кредитует покупку в доме, при строительстве которого он является соинвестором, или кредитует покупку в доме, к которому не имеет финансового отношения. В первом случае банк готов предоставлять кредит на приобретение квартиры на любом этапе строительства дома, ведь, по сути, он перекладывает на заемщика возврат части кредита, выданного застройщику. Кроме того, поскольку банк сам осуществляет финансирование строительства, у него есть уверенность, что дом будет достроен. Эти объекты и ипотечные программы на них широко рекламируются, и участие банка в строительстве покупателями воспринимается как фактор надежности, что соответствует действительности. Как правило, и ипотека на такие объекты выгоднее, чем на все остальные. Во втором случае для получения кредита в большинстве банков одним из главных условий является готовность дома свыше 70%. Таким требованием банк стремится свести к минимуму риски заморозки объекта.стественно, что в первую очередь банки одобряют объекты, которые строятся с участием их финансовых средств. Таким образом, если банк-кредитор тем или иным способом финансирует строительство дома, приобрести квартиру в нем, воспользовавшись ипотечным кредитом, обычно бывает гораздо легче. На самарском рынке спектр этих объектов составляют следующие жилые комплексы: ЖК «Надежда» (ГК «Уран»), «Кошелев-Проект» (СК «Авиакор»), «Самара» (СК «Авиакор»), ЖК «Волгарь» (ГК «Амонд»), ЖК «Династия» (ООО «Корпорация «Дон»), ЖК «Камелот» (ПСК «Новый Дон»), дом на ул. А.-Овсеенко/XXII Партсъезда (ЗАО «Красс»), кредитуемые по специальным условиям Сбербанком России и ВТБ 24 (некоторые из перечисленных объектов); ЖК «Воскресенский», дом на ул. Карбышева/Дыбенко, строящиеся и кредитуемые СОФЖИ; ЖК «Новая Самара» (ГК «Финстрой»), ЖК «Октябрьский», ЖК «Гастелло» (ПСК «Трансгруз»), строящиеся и кредитуемые Газпромбанком на спецусловиях; ЖК «Новая Самара» - специальные условия от АИЖК предлагает НТБ, работающий по программе «Стимул»; ЖК «Ялтинский», ЖК «Октябрьский» (ПСК «Трансгруз») кредитуются АвтоВАЗбанком; строящиеся дома на ул. Ново-Садовой/Губанова и ул. Шверника в микрорайоне «Солнечный» кредитуются ФИА Банком; ЖК «Бригантина» (ООО «Бригантина») строится при участии кредитных средств ПервобанкаДля покупателей объектов, в строительство которых банки не инвестировали, спецпредложения обычно бывают редко или они более скромные, ведь, поскольку обязанность вернуть кредит лежит на застройщике, перед банком в этом случае не стоит задача максимально быстро «отбить» свои деньги. Но волна либерализации банковских продуктов – отмена комиссий, снижение стартовых отметок ставок и пр. - сегодня докатилась и до таких вариантов.К числу активно кредитующихся объектов эксперты причисляют жилой комплекс компании «Самара-Базис» в Царевщине, жилой комплекс на ул. Братьев Коростелевых, 152 компании «Парадиз-Холдинг», ЖК на пр. Карла Маркса, 32 (ГК «Мост»). Перспективными для ипотечного кредитования считаются строящиеся очереди жилого комплекса на ул. Гастелло (ГК «Трансгруз»), новые очереди «Кошелев-Проекта», проект «Панорама» (компания «Стройком») и некоторые другие.В вопросе о том, какие новостройки могут быть прокредитованы, банкиры занимают разные позиции. Одни сразу четко оговаривают список аккредитованных объектов и выдают ипотеку исключительно на них. Но есть банки, которые заявляют о готовности кредитовать все «живые» стройки, при этом объектом залога послужит уже имеющаяся в собственности квартира. По словам регионального директора банка DeltaCredit Марины Мичкиной, банк готов выдавать кредиты заемщикам, желающим приобрести жилье на этапе строительства, независимо от того, какой это жилой комплекс или какая строительная компания: «На строящийся объект должна быть разрешительная документация, нас устроит стандартный пакет документов. Если объект готов и идет регистрация права собственности, то, конечно, он более привлекателен для клиентов. После регистрации права собственности на новую квартиру у заемщика есть возможность вывести из залога старую квартиру, отдать новую и уменьшить процентную ставку на два пункта. Продав старую квартиру, можно сделать ремонт, купить мебель, погасить кредит»С новостройками сегодня выражают готовность работать банки, взявшие за основу стандарты АИЖК. Так оформить ипотечный кредит по программе «Ипотека-Новостройка» на приобретение жилого помещения на этапе строительства стало возможно в ИТБ. При этом, как это обычно бывает, процентная ставка будет различаться во время строительства (16,5%) и после сдачи дома (10,5-11%). Условиями кредитования предусмотрено снижение ставки за счет специальных вычетов в нескольких случаях: если стоимость квадратного метра общей площади жилья не превышает норматива, установленного Минрегионразвития; если на уплату первоначального взноса за жилье направляются средства материнского капитала (размер вычета – 0,25%); если заемщик является участником подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей»; если заемщик имеет право на госсертификат по программе «Выполнение гособязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством». Если заемщик имеет право на несколько вычетов, то их величина суммируется.Как отмечает директор РК «Центр недвижимости» Лариса Чарикова, как правило, потребитель сегодня ориентируется на два параметра - доступность и надежность. Но заемщику, стоящему перед выбором объекта и банка, следует понять и просчитать, как и где покупать выгоднее. При этом стоит учитывать, что на стадии строительства застройщик, как правило, продает по цене на 20-30% ниже, чем при получении свидетельства. Но при этом банки на строящийся объект предлагают ставки по ипотеке выше, чем на завершенный. Для того чтобы обнаружить золотую средину, необходимо хорошо разбираться в условиях банковских программ, в частности, готов ли банк снизить ставку и на сколько при получении свидетельства на объект залога. Не последним фактором в пользу квартир со свидетельством является экономия времени и усилий, которые необходимы для оформления документации на достроенную долевку, замечает Лариса ЧариковаПо словам экспертов, спрос по ипотеке на новостройки отмечается значительный, но некоторые из тех, кто хотел бы взять ипотеку, банально не проходят по банковским требованиям. Предпочтение отдается однокомнатным квартирам, весьма охотно разбираются «двушки», «трешки» приобретаются теми, кто рассматривает варианты по улучшению жилищных условий. Пока самарский рынок способен удовлетворить разные предпочтения по районам и типам квартир, особенностям внутренних планировок жилых комплексов и даже ценовому ряду, но стоит осознавать, что наиболее предпочтительные варианты вымываются в первую очередь, а восполнить эту нишу готовы не так много новых строящихся комплексов.

Статьи по теме:

Вывод
Современный заемщик - какой он? В сегодняшних условиях ипотечного кредитования актуальный портрет потенциального заемщика выглядит следующим образом: прежде всего, на его характеристику влияет внушительный первоначальный взнос. Клиент, претендующий на ипотеку, должен располагать собственными средс ...

Оценка расчетного обслуживания юридических лиц в банке
Ханты-Мансийский банк предлагает юридическим лицам услуги по открытию счетов и расчетно-кассовому обслуживанию в рублях и иностранной валюте. Главные задачи банка в области развития корпоративного бизнеса: - расширение клиентской базы за счет предприятий различных отраслей экономики; - совершенс ...

Экономическая и финансовая безопасность предприятия
Практическая деятельность службы экономической безопасности должна основываться на использовании типовых схем, процедур и действий. Прежде всего, следует сказать об общем алгоритме действий, на котором основана работа службы безопасности. Он включает следующие операции: Система предупредительных ...